中信月刊

【生活好滋味】

開始記帳不嫌晚

顧美芬

「記帳記了半天，錢也不會變多！」

這是我常常聽到的反應，所以每次有人找我分享理財這類題目，我都要求：「可不可以去兩次？」第一次，我會講記帳的好處，等過了一兩個月再去，如果大家真記帳了，就會提出不少有意義的問題；若沒有記帳，第二次去也很難再說什麼。所有的理財專家，都會要求記帳，這是理財的第一步，若連第一步也不想試，就很難接下去了。

有個公司找我去講了一次，遲遲不見下文，等下次聯絡時，負責人說她開始記帳不久，就嚇到了，記不下去了。原來，不記帳的人根本不知道自己的錢花到哪裡去，開始記帳才會發現問題所在。

「信封法」最有效

我是美國檢定合格會計師，我們家記了三十六年的帳，從結婚開始記到現在。以前用紙本，現在有更多方便的方法，例如電子記帳本，上網就可找得到空白的。但不少專家推崇的一種最笨的方法，卻是最有效的方法，就是「信封法」。

「信封法」是把日常開銷放在不同信封中，例如，繳房貸或房租的放一個信封，這個錢一定不可以挪作他用；又如，吃喝玩樂的另放一個信封，若每個月有一千元的預算，用光了就不可以再用。如果同事吆喝著：「慶祝新年，下班去聚餐吧」，你看看那信封口袋，只剩兩百元，聚餐大概不夠花，就必須很有紀律、很節制地婉拒。

照預算仍能過得幸福

問題就出在我們經常不管預算有多少，情感會戰勝理智、身體贏過大腦、為了立即的滿足就犧牲長期的目標。看見喜歡的衣服就買，大減價的東西捨不得不買。甚至有人說每天少喝一杯咖啡專賣店的咖啡，可以省下錢來買一間房子。

但記帳不等於生活過得苦哈哈，一點情趣都沒有。反而，當我們照固定的預算生活，會過得幸福平安。再用吃喝玩樂信封為例，若月底時還剩五百元，就可以很開心地去買本書，喝個下午茶，或請朋友吃頓飯，為家人買個小禮物等等。

開源節流做好管家

回到記帳也不會使薪水變多的問題，大家都知道錢要變多，只有兩個方法：不是開源就是節流。記帳之後，會看到錢的流向，有些地方就可以節流了。例如自己做便當，在家煮咖啡等等。開源的方面，我們向誰要呢？如果我們有權發獎學金或擔任某基金管理人，你會給把獎金給哪一種人呢？

可能來申請的人很多，每個人都很有理由需要更多支持，但若他不曾做記錄，或以往老是入不敷出，你會給他嗎？我們總希望給能善用這筆寶貴金錢的好管理者，不是嗎？

同樣的，賜人賺錢智慧與技巧的造物主，祂給人能力賺錢，也希望人好好管理錢財，「得貨財的能力是神給的」（申命記八章18節），不夠用的時候，就求祂給機會開源吧。但得不得的到，則最好能證明自己是值得被賦予更多金錢的好管家。

慷慨助人神報答

多年前我在大學兼任，後來又收到邀請去另一個地方講課，而內容是一樣的。當時我的老三不到一歲，於是我必須請保母來顧著女兒這幾小時。我給了保母很高的鐘點費，謝謝她願意照顧我的寶貝。過了很久之後，保母告訴我，那段日子正是她最苦的時候，而我及時幫助了她。

我才意識到，上帝若有一個基金會，除了會打開金庫給好好管理金錢的人，也會找尋願意慷慨幫助人、祝福別人的人。「你擺設筵席，倒要請那貧窮的、殘廢的、瘸腿的、瞎眼的，你就有福了！因為他們沒有什麼可報答你。到義人復活的時候，你要得著報答。」（路加福音十四章13-14節）

現在開始記帳不嫌晚，記了一個月，別忘了還有一季才有的花費；記了一季，別忘了還有一年才有的花費。所以，最少記一年的帳，才比較準確。今年的開始，就開始學習記帳吧！一定有令你想不到的收穫！